Налог на вклады можно уменьшить в разы: Эксперт раскрыл способы сэкономить на процентах

Налог на вклады не обязательно платить в полном объёме: существуют законные способы уменьшить или полностью избавиться от выплат и сохранить больше дохода от сбережений. Эксперт объяснил, как сэкономить на процентах.

Проценты по банковским вкладам приносят вкладчикам дополнительный доход, но часть заработанного может уйти на уплату налога. При этом закон позволяет уменьшить налоговую нагрузку, если грамотно распределять сбережения между разными финансовыми инструментами. Директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Андрей Паранич рассказал, какие способы помогут сохранить больше денег и на что стоит обратить внимание перед принятием решения.

Как рассчитывают налог на вклады

При определении налога учитываются процентные доходы по всем банковским вкладам и накопительным счетам человека. Поэтому открытие нескольких депозитов в разных банках само по себе не помогает снизить выплату: налоговая служба суммирует полученные проценты.

Для доходов за 2025 год необлагаемый лимит рассчитывается исходя из 1 млн рублей, умноженного на максимальное значение ключевой ставки Банка России за год. При максимальной ставке 21% он составил 210 тысяч рублей. Если проценты превысили эту сумму, налогом облагается превышение. Для доходов в пределах установленного порога применяется ставка 13%, а при более высоких доходах могут действовать повышенные ставки.

Например, если за год вкладчик получил 150 тысяч рублей процентов, платить налог не потребуется. При доходе в 270 тысяч рублей налог по ставке 13% с превышения в 60 тысяч составит 7800 рублей.

Как законно уменьшить выплаты

Один из вариантов - распределить сбережения между членами семьи. У каждого человека свой необлагаемый лимит, поэтому при размещении денег на счетах разных родственников суммарный объём процентов, не облагаемых налогом, может увеличиться.

Можно разбить сумму сбережений и положить на депозиты от имени разных членов семьи. У каждого члена семьи есть свой собственный необлагаемый налогом лимит. Разбивая сбережения на части, семья может абсолютно законно увеличить в разы сумму, не подпадающую под налогообложение,

- приводит слова Паранича kp.ru.

Но этот подход требует доверия: средства будут принадлежать разным людям, которые смогут самостоятельно распоряжаться ими. Если родственник потратит деньги или решит использовать их по своему усмотрению, вернуть контроль над сбережениями может оказаться непросто.

Другой способ - рассмотреть инструменты фондового рынка. Их доходность может быть сопоставима со ставками по банковским депозитам, однако результат не гарантирован. При соблюдении установленных условий инвестор также может воспользоваться льготой на долгосрочное владение ценными бумагами.

Дополнительные возможности предоставляет индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). В зависимости от условий его использования можно получить налоговые вычеты и льготы на инвестиционный доход. Однако для этого придётся соблюдать требования к сроку владения счётом и выводу средств.

Инвестиционные инструменты не являются полной заменой банковскому вкладу. Стоимость ценных бумаг может снижаться, а досрочный вывод средств или продажа активов способны лишить инвестора части налоговых преимуществ. Поэтому перед переводом сбережений важно оценить срок, на который деньги можно оставить вложенными, и допустимый уровень риска.