Высокие платежи. Льготная ипотека станет недоступной для семей с детьми?
Ежемесячные платежи банкам окажутся слишком высокими.
Замминистра финансов Иван Чебесков заявил, что ипотеку с господдержкой на новостройки под 8% годовых не станут продлевать после 1 июля 2024 года. Также в правительстве обсуждается изменение условий по семейной ипотеке, в том числе вариант, при котором ставка для заемщиков с детьми старше шести лет возрастет с 6% до 12%. Эти решения приведут к тому, что льготные жилищные кредиты могут стать недоступными для большинства россиян с детьми, рассказали aif.ru эксперты.
В частности, если предложения Минфина по изменению условий выдачи семейной ипотеки будут приняты, ежемесячный платеж по таким кредитам вырастет практически в два раза, заявил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.
По его словам, семейная ипотека сегодня — это наиболее популярный способ покупки жилья в России. Доля этой программы в общем объеме выдач ипотечных кредитов составляет более 40%, а в отдельных регионах она доходит до 50%. Не менее 60% семей, которые в принципе покупают квартиры с помощью этой программы, делают это не сразу после рождения ребенка. А ближе к моменту, когда этот ребенок пойдет в первый класс.
«В первые годы жизни ребенка семья сталкивается с падением доходов, в том числе в силу декретного отпуска одного из родителей, и одновременно со значительным ростом расходов. В этих условиях крупные покупки отходят на второй план. Получается, что вероятное изменение условий кредитования для семей с детьми старше 6 лет заметно сократит возможности основной аудитории программ семейной ипотеки», — объяснил он.
В качестве примера заметного снижения доступности жилья эксперт привел расчеты для покупки квартиры стоимостью 12 млн рублей.
«В Новой Москве в эту сумму "вписывается" просторная двухкомнатная квартира, в Петербургской агломерации — трехкомнатная. Если первый взнос минимум 20%, то есть 2,4 млн, то сумма кредита составит 9,6 млн рублей. На 30 лет со ставкой 6% ежемесячный платеж за нее составит 57,5 тысячи рублей. Если ставку поднимут до 12%, то эта сумма вырастет до 98,7 тысячи рублей», — подсчитал Рустам Азизов.
При условии, что цены на жилье не будут снижаться, семейная ипотека станет доступна ещё меньшему количеству граждан, согласился с представителем девелопера эксперт в сфере недвижимости Олег Коркин.
«Но все же ожидают, что цены должны незначительно скорректироваться. При сохранении стоимости это будет намного дороже для семьи, переплаты увеличатся. Но пока это все на уровне обсуждения, тем более там будут какие-то льготы в зависимости от возраста ребёнка. Я предлагаю дождаться более точных параметров программы. А так я соглашусь с представителем ГК "А101" при условии сохранения или дальнейшего роста стоимости жилья», — сказал Олег Коркин.
Возможное повышение ставки по семейной ипотеке с 6% до 12% резко снизит спрос на льготные кредиты по этой госпрограмме, поскольку меньшее число россиян сможет позволить себе более высокий ипотечный платеж, подтвердил в беседе с aif.ru руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко. Тем не менее 12% — это все равно гораздо выгоднее, чем ставка по рыночной ипотеке, которая сейчас составляет 18-22%, отметил он.
«Эмоционально такое решение многим не нравится, потому что рынок жилья привык жить за счет господдержки, то есть очень низких льготных ставок. Вероятно, спрос на семейную ипотеку при таком сценарии сократится на 20-30%, но не упадет совсем, потому что ставка 12% — тоже ниже рыночной. Сокращение общего объема льготного кредитования будет закономерной тенденцией. Субсидирование ставок ведь требует серьезных расходов федерального бюджета, а Минфин действует в условиях, когда бюджет ограничен. Это вынужденная мера», — считает эксперт.
У семейной ипотеки есть цель стимулировать рождение новых детей, а чтобы жилищные кредиты влияли на демографические процессы, их следует выдавать дифференцированно. То есть так, чтобы они стимулировали семьи рожать вторых, третьих и последующих детей, подчеркнул Сергей Гордейко.
«Отсюда предложение выдавать льготный кредит только тем семьям, где есть маленькие дети возрастом до шести лет. На достижение той же цели работает целая система мер, включая маткапитал и выплату в 450 тысяч рублей на погашение ипотеки семьям, в которых с 1 января 2019 года родились третий или последующие дети. Так что ужесточение условий по семейной ипотеке не приведет к тому, что она утратит свое значение как инструмент улучшения демографической ситуации», — заключил он.