Банкам разрешили не сдерживать ставки по ипотеке – гражданам может не хватить денег на платежи

Устанавливать ставки по ипотеке без ограничений российские банки могут до апреля 2025 года.

Центробанк решил не ограничивать для банков полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским займам на покупку (строительство) жилья или земельного участка. Решение действует по 31 марта 2025 года.

«Это позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками – хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья», – утверждают в Банке России.

При этом ЦБ РФ рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.

Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов Новосибирского государственного университета экономики и управления Эдуард Коложвари предполагает, что убрать нормирование полной стоимости ипотеки регулятор решил для того, что снять «противоречие».

– В целях информирования граждан, берущих кредиты, банки с некоторого времени обязывают указывать полную стоимость кредита в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора. Это стали делать для того, чтобы заемщики точно понимали свои расходы и взвешивали возможности. Банк России стал нормативно устанавливать предельные цены разных кредитных продуктов. Так, последняя цена по ипотеке должна была составлять не более 23,6 % годовых на вторичное жилье, – отметил в разговоре с корреспондентом Сибкрай.ru Коложвари.

По его словам, в настоящее время политическая ставка Банка России (ключевая ставка) выросла, и банки вынуждены поднимать цену продуктов. Чтобы не выйти за пределы нормативов, банки, как указывает эксперт, стали придумывать разные схемы с фактическим удорожанием ипотеки, например, увеличение сроков кредитования, кэшбэки от застройщиков или продавцов и тому подобное, на что Банк России рекомендовал ввести стандарт честного ипотечного кредитования, в котором все параметры правильные и разумные.

– При соблюдении всех норм ипотека стала нереальной для выдачи практически для любого гражданина, объемы стали угрожающе падать, начались жалобы со всех сторон, – подчеркивает Эдуард Коложвари. – Видимо, чтобы убрать это противоречие, регулятор решил до поры до времени вообще убрать нормирование полной стоимости ипотеки. Хотя мог бы и установить ее на уровень 30 % годовых (но, видимо, это уже неприлично). Поэтому гражданам предлагается заключать договоры, несмотря на высокие цены. Главное, чтобы хватало денег на ежемесячные платежи. Думаю, год-полтора мы будем жить в такой реальности.