Рассрочка на новостройки: как жители России попали в долговую яму и задолжали триллион рублей за квартиры
Объём задолженности граждан перед застройщиками по договорам рассрочки достиг 1 трлн рублей. Рассказываем, как жители России попали в долговую яму.
Долги граждан России перед застройщиками за рассрочку достигли 1 трлн рублей. Центробанк видит в этом риски как для населения, так и для финансовой стабильности страны, и рекомендует банкам тщательно анализировать информацию о таких сделках, сообщают "Ведомости".
В первом квартале 2025 года рассрочка стала одним из основных способов оплаты жилья на первичном рынке, достигнув 40% от всех сделок у крупнейших застройщиков. Для сравнения, в предыдущие годы этот показатель не превышал 10-20%. Такая популярность рассрочки, по мнению ЦБ, увеличивает риски закредитованности населения.
Регулятор отмечает, что рассрочка от застройщика может нести риски для физических лиц, застройщиков и банков. Основная опасность для покупателей – это возможность отказа в ипотеке для погашения рассрочки, поскольку застройщики, в отличие от банков, не всегда оценивают платежеспособность клиентов. Кроме того, стоимость квартиры при рассрочке часто завышается, что может привести к финансовым потерям при перепродаже.
Ещё один риск – отсутствие законодательной защиты в случае финансовых трудностей. В отличие от ипотеки, где предусмотрены кредитные каникулы и формальный порядок взыскания имущества, при рассрочке покупатель может потерять жильё даже при незначительных нарушениях сроков платежей. Также отсутствует механизм единовременной выплаты на погашение долга семьям с детьми, как в случае с ипотекой.
ЦБ также предупреждает о риске двойных продаж и других "неприемлемых практиках" со стороны недобросовестных участников рынка. Кроме того, средства, выплаченные застройщику по рассрочке, не находятся на эскроу-счетах, что увеличивает риск их потери в случае банкротства девелопера.
Для банков распространение рассрочки также несет риски, связанные с возможным ростом неплатежей граждан и затруднениями в выплатах застройщиков по кредитам. В связи с этим ЦБ рекомендовал банкам при кредитовании застройщиков тщательно анализировать информацию о сделках.