Центробанк расширил перечень подозрительных финансовых операций, увеличив их количество вдвое – с 6 до 12. В список потенциально мошеннических действий теперь входит ситуация, когда человек пополняет чужой счет наличными через банкомат, используя виртуальную карту, при условии, что владелец пополняемого счета накануне, в течение суток, осуществил крупный денежный перевод третьему лицу. Также настораживающим сигналом признается замедленная транзакция при бесконтактном считывании карточных данных терминалом. Финансовым учреждениям рекомендовано проявлять бдительность при переводах получателям, с которыми отправитель не имел денежных операций последние шесть месяцев. Особое внимание следует уделять таким транзакциям, если им предшествовало самоперечисление суммы свыше 200 000 рублей между собственными счетами в разных банках посредством СБП. Начиная с марта 2026 года, одним из индикаторов подозрительной транзакции будет присутствие данных о получателе средств в государственной базе данных по борьбе с киберпреступлениями. Кроме того, «Национальная система платежных карт» возьмет на себя функцию оповещения финансовых учреждений о потенциально мошеннических переводах. Эта организация может передавать данные о компрометации информации по банковским картам и прочим цифровым платежным инструментам. Финансовым учреждениям следует обращать внимание на ситуации, когда клиент меняет контактный телефон через интернет-банкинг или портал Госуслуг менее чем за двое суток до осуществления денежной транзакции. Финансовое учреждение получает право заблокировать транзакцию на 48 часов или полностью отклонить ее выполнение, если обнаружит хотя бы один маркер, указывающий на потенциальное мошенничество. Ранее Центробанк выделял следующие индикаторы, сигнализирующие о возможных противоправных действиях: атипичные модели снятия средств со счета – в ночное время суток или сразу после получения кредитных средств (в течение суток), расширение лимитов на получение наличности, включая операции по кредитным картам. К тревожным сигналам относили также замену контактного номера, используемого для входа в систему дистанционного банковского обслуживания, получение банком данных (в частности, от телекоммуникационных компаний) об изменении параметров мобильного устройства, через которое осуществляется снятие средств, а также обнаружение вредоносного программного обеспечения на гаджете клиента. «Число мошенничеств с платежными картами и переводами за последние 5 лет выросло более чем в 3 раза, что показывает, насколько острой стала проблема. Мошенники постоянно изобретают новые способы обмана, поэтому совершенствование системы защиты граждан от финансового мошенничества – это критически важная задача, которая затрагивает личную безопасность каждого, стабильность финансовой системы страны и национальную экономику в целом», - комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.
