Сумма - сойти: россияне уже должны за ипотеку почти 20 трлн рублей

В последние месяцы банки стали одобрять вдвое больше займов на жилье, чем в начале года.

Сумма, которую россиянам предстоит выплатить по своим ипотечным кредитам, достигла 19,7 трлн рублей, следует из данных ЦБ на начало сентября. И это максимальное значение, о котором отчитывался регулятор, сообщает издание «Известия».

Банки стали чаще одобрять ипотеку

В августе банки одобрили вдвое больше ипотечных кредитов по сравнению с началом года. В этом месяце россияне оформили ипотечные ссуды на 392 млрд рублей, что на 5% больше, чем за аналогичный месяц предыдущего года.

«Даже после некоторого снижения с 1 августа размер возмещения банкам по программам «Семейной ипотеки», «Дальневосточной и Арктической ипотеки» остается повышенным, - объяснили в Центробанке. - Также в этом году мы трижды снижали макропруденциальные надбавки (дополнительные требования к капиталу банков при выдаче определенных категорий кредитов. — прим. ред.) по новым ипотечным кредитам. И сейчас в ипотеке на приобретение строящегося жилья не установлены надбавки по кредитам с приемлемыми риск-характеристиками: первоначальный взнос от 20% и показатель долговой нагрузки заемщика не выше 70%».

Подтвердили увеличение спроса на стандартную ипотеку без господдержки и в Банке «Дом.РФ». Чаще всего кредиты без господдержки оформляли жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Тюменской, Свердловской, Ленинградской, Новосибирской, Воронежской областей, Татарстана и Краснодарского края.

Банки смягчили требования к ипотечным заемщикам, подтвердили и участники рынка недвижимости. По данным девелоперской компании «Мангазея», доля одобренных заявок с начала года выросла на 30–35%.

«После периода осторожности кредиторы стали внимательнее оценивать реальные возможности клиентов, — отметила начальник управления коммерческих сервисов компании Юлия Архангельская. - Сократилось число немотивированных отказов, когда анкета формально соответствовала всем требованиям. Сегодня надежные заемщики получают одобрение практически мгновенно, а скорость сделок заметно выросла».

Определенные сложности, по ее словам, пока еще сохраняются для предпринимателей и самозанятых - банки по-прежнему относят их к категории с повышенными рисками из-за возможных колебаний доходов.

Почему стали чаще одобрять кредиты

В ипотечных сделках с жильем действительно произошло заметное оживление, подтвердили аналитики экосистемы недвижимости М2. Так, количество сделок в сентябре увеличилось на 43% по сравнению с сентябрем прошлого года и на 5% - по сравнению с августом.

Коммерческий директор ГК DARS Дмитрий Софронов отметил, что доля ипотечных сделок при покупке новостроек остается высокой — порядка 70–80%. Большая часть приходится на семейную ипотеку.

«После сообщений о возможных изменениях в этой программе клиенты стали заметно активнее подавать заявки, стараясь успеть оформить кредит на действующих условиях», — добавил он.

Сейчас банки стали более лояльны в отношении повторных заявок: если раньше могли дать отказ без объяснения причины, то теперь выдают рекомендации, после выполнения которых можно получить одобрение, добавила исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.

Чего ждать на рынке ипотеки

«Ситуация нормализовалась весной вслед за снижением ключевой ставки, - сказала начальник отдела ипотечного кредитования ГК «Точно» Гульсина Шакова. - Комиссии значительно снизились, а к лету некоторые банки и вовсе их отменили. Это привело к резкому росту спроса: в данный период объем ипотечных продаж вырос примерно в четыре раза по сравнению с январем. Доля рыночной ипотеки, которая в начале года была близка к нулю, достигла 10%».

Средний размер кредита в запросах пользователей в течение всего 2025 года сохраняется на уровне около 4 млн рублей, что объясняется преобладанием заявок на ипотеку для покупки вторичного жилья, рассказала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

Общий рост выдач говорит о том, что ставки хоть и не стали полностью приемлемыми или рыночными, но люди начали к ним привыкать и понимать, что резкого спада не будет, полагает основатель компании Pinigina Consulting Светлана Пинигина.

«Впрочем, этот рост нельзя назвать рекордным, - отметила эксперт. - Скорее начал реализовываться накопленный спрос от тех, кто откладывал покупку в ожидании улучшения условий. В целом при условии продолжения мягкой денежно-кредитной политики и без серьезных макроэкономических потрясений спрос на ипотеку до конца года будет умеренным. Полагаю, реальный рост может составить около 20%, если спрос в ноябре–декабре превысит сентябрьские показатели, но не более того».

Фото: ngs.ru