Средняя продолжительность ипотечных займов продолжает расти
В России средний срок ипотечного кредита достиг исторического максимума и приближается к 26 годам, а при покупке жилья на этапе строительства он уже составляет около 27 лет. Такая динамика объясняется высокой стоимостью недвижимости и значительными процентными ставками, из-за чего заёмщики вынуждены выбирать более длительные сроки, чтобы уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку. В условиях дороговизны жилья и ограничений по долговой нагрузке банки также идут навстречу, предлагая клиентам более растянутые по времени ссуды. Особенно ярко эта тенденция прослеживается в новостройках, где цены поднимаются не столько из-за роста себестоимости, сколько из-за воздействия льготных программ.
Несмотря на такие длительные сроки, большинство заёмщиков стараются погашать ипотеку досрочно — в среднем это происходит за 10 лет. Однако на момент заключения договора уже более половины заёмщиков планируют завершить выплаты в пенсионном возрасте. Дополнительное влияние оказывает высокая доходность вкладов, из-за чего люди предпочитают держать свободные деньги на депозите, а не направлять их на ускоренное погашение кредита.
Рост срока ссуды также связан с психологическими факторами: нестабильность в экономике заставляет россиян страховаться на будущее, рассчитывая на рефинансирование или рост доходов. При этом существует серьёзный риск: заёмщик может столкнуться с финансовыми трудностями из-за ухудшения здоровья, изменений в семье или макроэкономической обстановке.
Долгосрочные обязательства увеличивают общую сумму выплат по процентам, что делает ипотеку менее выгодной. Пока ставки не начнут снижаться устойчиво, средняя продолжительность ипотечных займов, скорее всего, продолжит расти.