Минимальные процентные ставки по рыночной ипотеке Сбербанка увеличились до 28,1%. Для уже построенного жилья они будут составлять 28,1%, а для новостроек — 28,4%. Без учета скидок базовые ставки приблизились к 30,7% и 31%. Как сообщают «Новые известия», Сбербанк повысил процентные ставки по базовым ипотечным программам на 3,5 процентных пункта с последней пятницы. Причина увеличения процентной ставки — рост ключевой ставки и стоимости облигаций федерального займа. До увеличения минимальная ставка на готовое жилье была на уровне 24,6%, а на строящееся — 24,9%. Теперь же для уже построенного жилья она составит 28,1%, а для новостроек — 28,4%. Что произойдет с льготными ипотечными программами? Вместе с увеличением базовых ипотечных ставок банк «Сбер» увеличит и средние процентные ставки по льготным программам. В случае, если запрашиваемая сумма превышает предусмотренный государством лимит, повышение составит от 1 до 2,5 процентных пунктов в зависимости от размера кредита. По семейной ипотеке минимальная средняя процентная ставка будет составлять 11,8% для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, если сумма кредита превышает 13,5 миллионов рублей. Минимальная сумма кредита для других регионов России — 7 миллионов рублей, а процентная ставка — 12,9%. По ипотеке для работников IT сумма процентной ставки составит 13% при условии кредита от 10,5 миллионов рублей. Если кредит на жилье был одобрен, а после этого процентная ставка увеличилась, действия клиента банка будут зависеть от того, был ли уже подписан контракт с финансовой организацией. Обычно банк устанавливает процентную ставку для клиента только после подписания контракта. Если ставка изменилась до того, как был подписан контракт, банк может пересмотреть условия и предложить новый контракт с повышенной ставкой. В таком случае можно связаться с банком и выяснить, можно ли оставить прежнюю ставку. Однако если контракт на ипотеку уже подписан, то ставка остается неизменной и увеличение ставки не затрагивает ее. Ставка зафиксирована по условиям, которые действовали на момент заключения контракта, и поэтому банк не имеет права изменить ее самостоятельно. В 2024 году средняя цена квартиры, приобретаемой в кредит на жилье в России, составила около 5,6 миллионов рублей. За последний год цены на квартиры, покупаемые в кредит, возросли на 16%, особенно сильно увеличившись в регионах Дальнего Востока и других больших городах. Например, в Москве средняя стоимость квартиры для получения кредита на жилье достигла 10,5 миллионов рублей, а в Санкт-Петербурге — около 7,8 миллионов рублей. В то же время в менее крупных регионах, таких как Ингушетия и Курганская область, средние цены на квартиры, покупаемые в кредит, ниже и составляют примерно 2,5-3,4 миллионов рублей. Кстати, самая дорогая квартира на вторичном рынке жилья, в соответствии с информацией от «Авито Недвижимости», была выставлена на продажу за 1,84 миллиарда рублей. Это трехэтажный дом на Пречистенской набережной в Москве площадью 724 квадратных метра с видом на памятник Петру I. В объекте есть спальни с индивидуальными ванными комнатами, спортивный зал, личный лифт и четыре парковочных места в подземном гараже. Изменение процентной ставки представляет основной риск при получении жилищного кредита. Если ставка изменчивая, возможно ее увеличение, что приведет к росту ежемесячных платежей. Даже если процентная ставка фиксированная, в условиях нестабильной экономической обстановки процентные ставки на рынке могут повышаться, что отразится на возможности рефинансирования. Неожиданные дополнительные расходы также могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков банка. Кредитование часто сопровождается скрытыми платежами, обязательными страховками и другими расходами. Например, обязательное страхование жизни, здоровья и объекта недвижимости является неотъемлемым условием ипотечного кредитования и влияет на окончательные затраты. В России ускоренный рост процентных ставок по жилищным кредитам начался с осени 2023 года, когда Центральный банк несколько раз повышал ключевую процентную ставку в ответ на экономические факторы, что привело к увеличению процентных ставок по займам в крупнейших кредитных организациях. Например, в октябре и ноябре банки, такие как ВТБ, Альфа-Банк, «Открытие» и другие, повысили базовые процентные ставки по жилищным кредитам на строящееся и готовое жилье, которые достигли 16–17% годовых в зависимости от программы и условий. Такое увеличение стало значительным и неудобным для заемщиков, что также повлекло корректировку прогнозов на объемы ипотечного кредитования на 2024 год.
