Где найти выгодные депозиты. Аналитики Банки.ру подсчитали, как меняются ставки по вкладам

В конце июля Банк России понизил ключевую ставку на 1,5 процентных пункта (п. п.) — до 8% годовых. Это стало уже пятым подряд снижением после экстренного повышения «ключа» ЦБ до 20% в феврале. Вместе с ключевой ставкой банки снижают ставки по вкладам. Банки.ру выпустил исследование, для которого изучил ситуацию на рынке вкладов и выяснил, как именно меняются ставки.

По последним доступным данным ЦБ РФ, в мае средневзвешенная ставка по вкладам в банках на период до 1 года опустилась ниже 8%. Еще в марте ставка поднималась до 18,7%. ЦБ сохраняет курс на дальнейшее смягчение процентной политики, поэтому потенциал снижения явно не исчерпан. Для сравнения: в мае 2021 года ключевая ставка находилась на уровне 5%, а средневзвешенная ставка банков по депозитам срочностью до 1 года составляла рекордно низкие 3,3%.

Во второй декаде июля средняя максимальная ставка в крупнейших банках составила 7,65%. В начале марта ставка поднималась до 20,51%. На тот момент ставка превышала уровень ключевой, однако в дальнейшем регулярно находилась ниже ставки ЦБ. Таким образом, банки снижали свои ставки значительно быстрее, чем ЦБ снижал ключевую ставку.

Ситуация на депозитном рынке складывается явно не в пользу вкладчиков, говорят аналитики, однако даже в периоды снижения ставок на рынке всегда можно найти исключения из правил и привлекательные предложения.

• В апреле и мае высоким предложением выделялся Альфа-Банк. При снижении ключевой ставки с 17% до 14% банк предлагал по одному из депозитных продуктов «старую» доходность в 20%.

• На конец мая количество банков со ставками выше ключевой было больше, чем банков со ставками ниже ставки ЦБ. Это можно объяснить тем, что ЦБ снизил ставку с 14% до 11% ближе к концу месяца, и СЗКО еще не успели отреагировать на это соответствующим снижением своих ставок.

• В июне максимальные ставки банков постепенно выровнялись с ключевой, и если превышали ее, то совсем незначительно. Однако и здесь имеется исключение: доходность по одному из депозитных продуктов Газпромбанка составила 12,5% при ставке ЦБ 9,5%.

В условиях снижения процентных ставок банкам становится выгоднее привлекать средства на текущие/накопительные счета, по которым они могут менять (то есть сейчас — снижать) ставки в одностороннем порядке. Можно предположить, что в ближайшее время по таким счетам будут наиболее выгодные депозитные предложения. При этом повышенные ставки могут сопровождаться выполнением ряда обязательных условий (оборот по карте, неснижаемый остаток и т. д.).