Российские банки готовы тестировать цифровой рубль на клиентах
Банк России подтвердил успешное прохождение банком Дом.РФ тестовых испытаний взаимодействия (ТИВ) с платформой цифрового рубля. Всего было реализовано 40 кейсов: открытие, закрытие, блокировка и разблокировка цифрового кошелька, перевод средств по номеру телефона, запрос баланса и истории операций, подключение нового устройства для доступа к кошельку, оплата по QR-коду и др. Росбанк также прошел ТИВ в феврале, а ВТБ и ПСБ провели первые операции с цифровыми рублями, выпущенными на тестовой версии платформы Банка России, еще в прошлом году.
Создание прототипа платформы цифрового рубля завершилось в декабре 2021 года. В первом пилоте участвовали 12 банков, но потом к ним присоединились еще три: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, ПСБ, Совкомбанк, Росбанк, «Тинькофф банк», «Ак барс», Дом.РФ, «Синара», «Союз», Транскапиталбанк, МТС-банк, «Киви банк». Тестирование платформы цифрового рубля началось в январе 2022 года. На первом этапе обкатывались выпуск цифрового рубля, открытие цифровых кошельков банками и гражданами, а также С2С-переводы и С2В-переводы.
С 1 апреля должен начаться второй этап тестирования цифрового рубля на реальных операциях с реальными клиентами, то есть переводы между физическими лицами и платежи в торгово-сервисных предприятиях. Этот этап пройдет в режиме friends and family: регулятор с 13 банками определит круг физических и юридических лиц, которые будут тестировать операции на реальных цифровых рублях. От одного банка будет не более 30–35 участников, также в тестах будут задействованы сами сотрудники ЦБ.
Чтобы выйти в пилот на реальных деньгах, нужно принять необходимую для этого нормативную базу, заявила заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова 2 марта. Законопроект с необходимыми поправками внесли в Госдуму в конце 2022 года, но он так и не дошел до первого чтения. При этом 28 февраля Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства раскритиковал законопроект по цифровому рублю. Эти документы определяют правовой режим и правила использования и оборота цифрового рубля.
В Госдуме планируют принять закон о цифровом рубле до 1 апреля. Эксперты считают, что депутаты вряд ли успеют к этой дате. Это может сдвинуть срок тестирования на реальных людях. Но у ЦБ есть экспериментальные правовые режимы (ЭПР), которые позволяют протестировать решение без внесения поправок в законодательство. Поэтому если к 1 апреля принять законопроект по внедрению цифрового рубля не успеют, ЦБ либо запустит тестирование в ЭПР, либо будет ждать, пока примут нормативные изменения, полагают эксперты.
Цифровой рубль — третья форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России через специально созданную платформу. Открывать кошельки ЦБ собирается и банкам, и клиентам. У каждого их будет два — для онлайн- и офлайн-расчетов. Банки будут выступать как посредники — открывать кошельки по запросу клиентов и проводить платежи через платформу ЦБ. Цифровой рубль будет доступен из мобильного приложения любого банка. Комиссии за перевод цифровой валюты будут ниже, чем за безналичные переводы, и не выше, чем в «Системе быстрых платежей». Проценты на остаток цифровых рублей в кошельке начисляться не будут, но ЦБ планирует ввести лимиты на остатки по цифровым кошелькам.