Правительство США на 50% увеличит ваши накопления на пенсионном счете: что нужно знать

Важное изменение, которое произойдет в 2027 году, может увеличить пенсионные накопления миллионов американцев с низким и средним уровнем дохода. Издание Yahoo! рассказало о том, что нужно знать.

Федеральное правительство начнет компенсировать 50% взносов на пенсионные счета в размере до $2 000 в год в рамках новой программы Saver’s Match. Эти деньги не просто уменьшают налоговые платежи, а напрямую вливаются на счета вкладчиков. Для тех, кто имеет право на участие в программе, Saver’s Match представляет собой прекрасную возможность накопить значительные сбережения. Однако для того, чтобы в полной мере воспользоваться этой выгодой, необходимо принять меры уже сейчас.

Что такое Saver’s Match

Программа Saver’s Match является ключевым положением закона SECURE Act 2.0, который был подписан в конце 2022 года и обновил предыдущий закон SECURE Act, принятый в 2019 году. Начиная с 2027 года, программа Saver’s Match будет предоставлять 50-процентную компенсацию в размере до $2 000 в год на взносы во многие виды пенсионных планов, включая 401(k)s, 403(b)s, SIMPLE IRAs и традиционные IRAs.

По теме: В США есть 9 типов пенсионных выплат: какие у них суммы и кому их начисляют

Вот что нужно знать о программе Saver’s Match:

• правительство компенсирует 50% ваших взносов в размере до $2000 в год. (другими словами, внесите $2000, чтобы получить полную компенсацию в размере $1 000. При взносе $500 вы получите $250);
• сумма взноса не будет учитываться при определении лимита годовых взносов. Это означает, что даже если вы сделаете максимальный взнос в фонд 401(k), то все равно сможете получить полную компенсацию в размере $1000;
• федеральное правительство перечисляет деньги непосредственно на ваш пенсионный счет. Нет необходимости указывать их в налоговых декларациях;
• право на участие в программе имеют только счета до уплаты налогов, такие как традиционные счета IRA и 401(k). Счета Roth не участвуют в программе.

Цель программы Saver’s Match – стимулировать накопления среди американцев из низшего и среднего классов. Аналогичную цель преследует и действующая в настоящее время программа Saver’s Credit, но, как оказалось, многие, кто с трудом откладывает деньги, получают от нее минимальную выгоду. Если же соответствующие средства будут направляться непосредственно на пенсионные счета, то эффект от этого может быть гораздо более значительным.

Кто имеет право на участие в программе Saver’s Match

Решение о том, кто может получить выплаты Saver’s Match, принимается на основе уровня доходов. Доступ к этой федеральной льготе по пенсионным накоплениям постепенно ограничивается при превышении определенных пределов дохода, чтобы ориентироваться на лиц с низким и средним уровнем дохода. В 2027 налоговом году, в зависимости от вашего налогового статуса, вы должны зарабатывать меньше следующих пороговых значений, чтобы получить максимальную компенсацию в размере $1000:

• Одинокие налогоплательщики: $20 500
• Лица, подающие совместные декларации: $41 000
• Глава домохозяйства: $30 750

Если ваш доход превышает эти суммы, то размер пособия постепенно уменьшается, пока вы не достигнете следующих пределов, при превышении которых вы не сможете претендовать на получение выплат:

• Одинокие налогоплательщики: $35 500
• Лица, подающие совместные декларации: $71 000
• Глава домохозяйства: $53 250

Эти пороговые значения будут ежегодно корректироваться с учетом инфляции, то есть в последующие годы вы можете претендовать на частичную компенсацию, даже если превысите установленные на 2027 год лимиты.

Стратегии, позволяющие получить максимальную выгоду от участия в программе Saver’s Match

Хотя программа Saver’s Match вступит в силу только через несколько лет, вы можете предпринять шаги уже сейчас, чтобы в полной мере воспользоваться возможностью получения дополнительных пенсионных средств. Вот какие шаги следует предпринять:

• Поговорите с администратором вашего плана: узнайте, будет ли ваш счет принимать вклады Saver’s Match в 2027 году.
• Увеличьте взносы в фонд 401(k): повышение ставки сейчас облегчит получение максимальной суммы. Многие специалисты по пенсионному планированию советуют откладывать 10-15% своего дохода или даже больше.
• Открыть традиционный IRA: IRA дает право на получение взноса, и вы можете открыть один из них, даже если у вашего работодателя нет такого плана, как 401(k).
• Погасите долги: сокращение расходов сейчас позволяет получить больше средств для отчисления на пенсионные счета после 2027 года.
• Сократите свой бюджет: найдите области, где можно сократить расходы, чтобы в нужный момент направить больше средств на пенсионные накопления.
• Автоматизируйте накопление и инвестирование: установите автоматические взносы и используйте целевые фонды или робоконсультантов, чтобы перевести накопление и инвестирование на «автопилот».
• Рассмотрите возможность конвертации в Roth: счета Roth не получают выплаты. Но, в зависимости от ситуации, конвертация традиционного IRA в Roth до 2027 года может иметь смысл.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Другие предложения по пенсионным накоплениям

Помимо программы Saver’s Match Форум по пенсионным накоплениям Института Аспена предложил дополнительные реформы, призванные помочь людям откладывать деньги на пенсию:

• Персонализировать пенсионные планы: исследования показывают, что женщины и представители меньшинств постоянно имеют более низкие остатки на счетах 401(k). Приспособление планов к потребностям различных групп способно улучшить результаты.
• Партнерство между секторами: Институт Аспена выступает за сотрудничество с руководителями жилищно-коммунального хозяйства, здравоохранения и образования для решения взаимосвязанных финансовых проблем и наращивания усилий по расширению доступа к пенсионным планам.

Сообщение Правительство США на 50% увеличит ваши накопления на пенсионном счете: что нужно знать появились сначала на ForumDaily.