В каких случаях ОСАГО по цене может превысить КАСКО?
Расчет стоимости страховки зависит от многих факторов
Страховка автогражданской ответственности рассчитывается, исходя из множества факторов, влияющих на конечную цену полиса. В каких случаях водители будет платить за обязательное страхование максимальную стоимость?
Тарифный коридор
Раньше стоимость ОСАГО рассчитывалось по 4 основным категориям, однако сейчас их количество увеличилось до 58. На цену машины влияет не только множество коэффициентов, но и индивидуальные факторы, определяемые страховыми компаниями. Факторы нужны для определения базовой ставки в рамках тарифного коридора. Если у человека были грубые нарушения ПДД, то страховщик может оценить его как более рискового клиента и применить при расчете страховой премии более высокую базовую ставку, чем у тех, у кого нет нарушений. Для легковых автомобилей физических лиц в 2022 году установлена базовая ставка тарифа по ОСАГО в диапазоне 1646–7535 рублей.
Грубые нарушения
Сейчас тарифами ОСАГО предусмотрен коэффициент Кн — так называемый коэффициент грубых нарушений, он применяется, в частности, в случае опасной езды и сообщения автовладельцем страховщику заведомо ложных сведений.
Государственной думой утвержден список грубых нарушений правил дорожного движения (ПДД):
проезд на запрещающий сигнал светофора или жест регулировщика;
превышение скорости более чем на 60 км/ч;
выезд на встречную полосу;
управление автомобилем в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
Причем в расчет идут только нарушения, зафиксированные инспекторами лично в рамках патрулирования.
Коэффициенты
Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяет страховой тариф в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения. Теперь КБМ присваивается каждый год. При заключении нового договора ОСАГО берется прошлогодний коэффициент и учитывается, попадал ли водитель в ДТП в год, предшествующий заключению договора ОСАГО. Если аварий было несколько, то коэффициент возрастает.
В расчете страховой премии по ОСАГО применяется территориальный коэффициент (КТ), а так же коэффициент возраста-стажа (КВС), учитывающий опыт водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Участники дорожного движения возрастом до 21 года и стажем до одного года заплатят за ОСАГО в два раза больше, чем водители возрастом от 35 лет и стажем от 15 лет.
В общем, если молодой водитель до 21 года, имеющий стаж менее 3 лет, живет в Москве, где территориальный коэффициент выше, чем в других регионах, попадался на нескольких грубых нарушениях за год, представил при оформлении страховой выплаты лживые сведения и попадал в аварии несколько раз в год, то стоимость ОСАГО для него может вырасти в разы и превысить 50 тысяч рублей.