Что делать, если вы просрочили выплату по кредиту: советы эксперта
Выход клиента на просрочку по кредиту - довольна частая ситуация в практике банков. Что делать, если у вас возникли проблемы с погашением займа, выяснил корреспондент Tengrinews.kz.
По словам кредитного эксперта Дмитрия Колесникова, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время платить по кредиту, то лучше всего будет самому прийти в банк или микрофинансовую организацию и предложить свой план дальнейшего погашения займа.
"Существует несколько вариантов. Первый - это отсрочка платежа или частичная отсрочка, которые еще называют кредитными каникулами. Но вы должны понимать, что брать полную отсрочку в некоторой степени бессмысленно. Пройдет 3-6 месяцев, после чего ваш платеж вырастет в полтора раза, ведь накопленные проценты банк прощать не будет, а просто перенесет их на другие месяцы вашего графика погашения. Второй способ - это пролонгация кредита. На мой взгляд, это оптимальное решение. Банк увеличивает срок вашего платежа, за счет чего тот становится меньше. В этом случае сохраняются ваша положительная кредитная история и хорошие взаимоотношения с финансовой организацией", - отмечает эксперт.
Кредитный комитет примет во внимание, то что вы осознанно и своевременно предупреждаете банк о возможной просрочке. Но при этом важно, чтобы каждое ваше обращение сопровождалось письменными заявлениями со входящими номерами. В последующем это поможет вам доказать, что вы вовремя туда обратились.
Казахстанец подал на банкротство из-за долга в 1383 тенге
По словам Колесникова, обычно банки идут навстречу проблемным заемщикам не более трех раз. После начинается процедура принудительного взыскания.
"Если вы понимаете, что отсрочка и пролонгация вам не помогают - как правило, это касается ипотечных займов либо займов для бизнеса - то лучше всего продать свои активы. Речь идет о таких случаях, когда платеж по ипотеке больше, чем ваш текущий доход, а если вы бизнесмен, то это потеря дохода и так далее. На мой взгляд, лучше продать сейчас и начать с "чистого листа", чем все больше и больше влезать в долги", - считает эксперт в кредитовании.
Еще один совет - если вы вышли на просрочку, а конструктивный диалог с банком или микрофинансовой организацией не складывается, то по возможности продолжайте вносить любую минимальную сумму для погашения кредита, пусть это будет даже 5 процентов от общего платежа.
"На случай судебных разбирательств суд обязательно примет во внимание, что, несмотря на сложности с погашением займа, вы продолжаете частично исполнять свои обязательства. Это будет жирный плюс в положительном разрешении вашего вопроса", - говорит Дмитрий Колесников.
При возникновении проблем с выплатами по кредиту эксперт однозначно не советует скрываться от финансовых организаций.
"Рано или поздно они прибегнут к таким законным методам, как арест счетов, запрет на выезд или даже запрет на нотариальные действия. В последнем случае вы не сможете совершить ни одной нотариальной сделки, поскольку у всех нотариусов есть общая база и они обязаны подчиняться законным действиям со стороны судебных исполнителей", - предупреждает Колесников.
Если вам все же не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, вы вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. При этом вы должны будете предоставить подтверждение своих обращений в банк или микрофинансовую организацию, о чем говорилось ранее.
Для урегулирования разногласий, возникающих из договора займа, заемщики также могут обратиться к банковскому омбудсмену в соответствии с законом "О банках и банковской деятельности".
Напомним, в Казахстане заработала процедура банкротства физических лиц. В результате банкротства долг гражданина перестает расти - прекращается начисление процентов, пеней и штрафов - и по окончании процедуры он списывается.
Есть несколько условий для подачи заявления на банкротство граждан:
наличие кредитного долга выше 5,5 миллиона тенге (1600 МРП) и отсутствие погашения задолженности в последние 12 месяцев;
наличие кредитного долга выше 5,5 миллиона тенге и получение АСП последние 6 месяцев;
при наличии непогашенных кредитов в течение 5 лет, несмотря на сумму долга, наличие имущества.
Какие документы нужно подготовить для процедуры банкротства, читайте здесь.
Однако напомним, что признание человека банкротом накладывает на него целый ряд ограничений. В частности, в течение пяти лет он не сможет получать кредиты в банках второго уровня и микрофинансовых организациях. На протяжении трех лет после признания банкротом соответствующие органы будут мониторить его финансовое состояние. Вдобавок повторное банкротство в отношении такого гражданина может быть применено только спустя семь лет. Поэтому казахстанцев просят не торопиться.
Отправляем самые главные новости и самые интересные новости прямо к вам на телефон. Подпишитесь на наш Telegram-канал!
Нажмите сюда, чтобы подписаться и получать казахстанские новости в сервисе от Google.