Ставки по ипотеке растут и не колышатся
В начале мая средневзвешенные ипотечные ставки на рынке первичной недвижимости выросли на 0,01%, до 11,6% в банках из топ-20. Об этом сообщают аналитики Дом.РФ со ссылкой на проведенное исследование.При этом, средняя ставка, по которой клиенты ДОМ.РФ брали ипотечные кредиты в первом квартале, составила 6,36%, что ниже на 1,01% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С января по март с помощью продуктов банка жилищные условия улучшили около 8700 семей, объём кредитования превысил 47 млрд рублей.
Около 6300 семей взяли ипотеку в ДОМ.РФ по госпрограммам. Общая сумма предоставленных льготных жилищных кредитов составила 37,8 млрд рублей. Средняя ставка по ипотеке с господдержкой оказалась равна 5,61% (на 0,17 п.п. ниже по сравнению с I кварталом 2022 года).
«Сегодня наши ставки – одни из самых привлекательных на рынке, и это отражается на клиентском спросе. По итогам первых трех месяцев 2023 года Банк ДОМ.РФ нарастил совокупный объём ипотечного кредитования почти на треть, а в рамках госпрограмм – на 65%. Наши темпы роста оказались выше рынка», – отметил заместитель председателя правления ДОМ.РФ Алексей Косяков.
Больше всего ипотечных кредитов с начала 2023 года ДОМ.РФ выдал в Москве (14,6 млрд рублей), Московской области (5,6 млрд рублей), Санкт-Петербурге (около 4 млрд рублей) и Краснодарском крае (3,5 млрд рублей). В этом году в топ-5 регионов вошла также Новосибирская область (около 2 млрд рублей).
Ставки по ипотеке сильнее всего зависят от суммы первоначального взноса и суммы кредита — чем они больше, тем ниже ставка. Кроме того, ставка может зависеть от способа подтверждения дохода и личных данных заёмщика
Банк также обычно повышает ставку по ипотеке на вторичку, если в течение указанного в договоре срока не предоставить документы, подтверждающие регистрацию права собственности на квартиру.
Предложения по ипотеке на вторичное жильё искали среди банков из топ-100 по размеру активов. Не учитывали ставки с платным снижением размера переплаты по кредиту, предложения для особых типов клиентов. Условия действительны на 17 мая 2023 года.
Напомним, что с 30 мая Центробанк РФ ограничит т.н. ипотеку с околонулевыми ставками.
«В последнее время распространение получила так называемая ипотека от застройщика с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20–30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов.
Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков», —заявили в Центробанке РФ.
Таким образом, для банков станет менее выгодно выдавать такую ипотеку, ведь из-за повышенных резервов и буферов капитала (которые они должны будут формировать по ДДУ с 1 мая) снизится потенциальная прибыль.