Финансовая беспомощность: как начать контролировать свой бюджет и жизнь

.

Финансовая грамотность — это не врожденная способность, а навык, который может приобрести каждый. О том, как выученная беспомощность влияет на отношения с деньгами, зачем нужно контролировать бюджет и как не позволять ему контролировать вас, рассказали психолог медицинского онлайн-сервиса СберЗдоровье Дарья Яушева и лидер трайба «Лояльность» Сбербанка, генеральный директор программы лояльности СберСпасибо и подписки СберПрайм Екатерина Звонова. 

• Чему мы учимся на самом деле: беспомощности или контролю?

Долгое время психологи считали, что люди самостоятельны и инициативны от природы, но из-за травмирующих жизненных событий могут перестать верить в себя и опустить руки. Однако в 90-х годах XX века исследования доказали обратное: люди рождаются с ощущением беспомощности и в течение жизни учатся брать ответственность и управлять судьбой.

Казалось бы, к зрелости большинство людей должны уметь жить самостоятельно — происходит столько событий, которые вынуждают делать сложный выбор, контролировать разные сферы жизни и справляться с непростыми ситуациями. Но у многих этого не получается, и во взрослом возрасте люди испытывают трудности. Большинство сложностей могут быть связаны с отношением к деньгам. 

• Откуда берется финансовая беспомощность

Люди могут осознанно или неосознанно закрываться от ситуаций, которые их пугают, и не проживать опыт полноценно. Это может быть связано с тем, что в детстве их «оберегали» от принятия решений и уверенности в своих силах, либо с тем, что человек сталкивался с крайне негативными последствиями своих действий и теперь испытывает страх совершать самостоятельные действия.   

Похожая ситуация: люди хотят попробовать что-то новое и готовы взять ответственность за свой выбор, но так и не могут сделать первый шаг, потому что просто не знают, с чего начать. Такое поведение часто проявляется в отношении финансов. Например, человек может не знать, как диверсифицировать доход, потому что привык жить по примеру родителей: они стабильно работали на одной работе и получали одну зарплату. Ребенок может перенять это финансовое поведение, когда станет взрослым, если не будет дополнительно изучать вопрос финансовой грамотности.

«Финансовая беспомощность может проявляться в разных ситуациях. Например, человек не может накопить. Возможно, он неосознанно не хочет считать деньги, потому что его преследует навязчивая мысль: большинство накоплений уходит на ненужные траты. Он не готов признавать эту ситуацию и брать на себя ответственность, поэтому не подсчитывает свой бюджет», — утверждает Дарья Яушева.

Или человеку кажется, что размер заработной платы никак не зависит от него самого, и все решения принимает начальство. Но факт в том, что продвижение по карьерной лестнице во многом зависит от самого сотрудника — его целей и действий. Конечно, можно продолжать плыть по течению и ждать повышения, а можно остановиться и подумать: что мне по-настоящему хочется делать, почему я продолжаю работать в этой компании, какую пользу я могу ей дать и что получить взамен, кроме зарплаты. Иногда достаточно открыто поговорить с руководителем и озвучить свои желания, чтобы исполнить их.

Еще одна подобная ситуация беспомощности в отношении дохода: человек может думать, что достиг своего зарплатного потолка, и пора перестать мечтать о миллионах. Но это не так — всегда можно найти способы дополнительного заработка. Другой вопрос — для чего он нужен.

• Зачем нужно учиться контролировать свои финансы 

Исследования говорят, что навык контроля помогает избавиться от чувства беспомощности. Более того, люди, которые управляют своей жизнью сами, чувствуют себя счастливее: улучшается их физическое и психологическое состояние. 

Кажется, что финансовый контроль вызывает излишнюю тревогу и заставляет человека постоянно думать о доходах и особенно расходах. На самом деле контроль финансов освобождает от этих мыслей: подсчет бюджета позволяет увидеть реальную картину и перестать постоянно задавать себе навязчивый вопрос: «Куда делись деньги?». В долгосрочной перспективе навык финансового контроля приведет к свободе: вы сможете распоряжаться своими деньгами, когда захотите, а не когда придет зарплата.

• Как избавиться от выученной беспомощности и начать контролировать свой бюджет: советы от Екатерины Звоновой

Первое и самое главное — начать замечать результат от своих действий, даже самый маленький. Таким образом в голове появится новая нейронная связь «действия — результат». Вы научите мозг тому, что ваша работа с личным бюджетом не проходит зря и действительно повышает качество жизни. Скорее всего, в начале пути вам будет страшно пробовать новое. Поверьте, скоро вы начнете получать удовольствие и от процесса, и от результата».

«Внутренний критик может быть очень сильным. Научитесь давать ему отпор. Если он обесценивает, награждает ярлыками («ты ни на что не способен», «ты ничтожество»), научитесь выставлять его за дверь. Если требует многого сразу, научитесь аргументированно осаживать его», — говорит Екатерина.

Итак, начните с малого и попробуйте относиться к финансовому контролю как к игре. Например, зайдите в мобильный банк и посмотрите расходы за неделю или месяц — в зависимости от того, как часто тратите. Выпишите их по категориям (продукты, рестораны, развлечения, подписки, такси и так далее) и проанализируйте: куда тратите чаще и больше всего, на какие конкретные товары или услуги, в какое время или дни недели. Допустим, вы заметите, что каждый день покупаете кружку кофе по пути на работу. Подумайте: он вам действительно нужен или это давняя привычка? Если это трата, которую можно не совершать, то попробуйте на время избавиться от нее. Смысл этого этапа — взять себя «на слабо» и прокачать силу воли, чтобы создать ту самую связку «действия — результат».

После этого можно переходить к постановке финансовых целей и ответить на вопрос: зачем мне экономить на кружке кофе. Например, у вас есть мечта, и для ее осуществления нужна N-ная сумма. Поставьте себе четкую финансовую цель: накопить эту сумму за определенный промежуток времени. Для этого даже можно посчитать количество кружек кофе, которое вам нужно будет сэкономить для достижения цели: поделите сумму желаемой покупки на стоимость напитка.

Далее подумайте, как вы можете копить еще, и выделите пару часов, чтобы придумать десяток вариантов. Этот список поможет вам увидеть целое множество способов и пробовать новое, когда какой-то метод надоест или вы начнете сомневаться в собственных силах. Например, вы можете придумать альтернативные способы накоплений, понятные и подходящие именно вам и вашему образу жизни. Поищите дополнительные источники заработка и экономии. Возможно, вас окружают вещи, которые вы можете продать и получить за это деньги. Или откройте накопительный счет или вклад, вступите в программу лояльности и получайте деньги просто за то, что тратите. Проанализируйте сервисы, которыми пользуетесь чаще всего – возможно оформление подписки, объединяющей эти предпочтения, позволит сэкономить не только время, но и деньги. Попробуйте разные кешбэчные механики: вам может понравиться кешбэк в рублях, или вы почувствуете азарт в накоплении бонусов и бесплатных покупках.

Обязательно подводите промежуточные результаты, чтобы замечать прогресс. Помните, что путь всегда складывается из малых шагов и не забывайте получать удовольствие не только от результата, но и процесса.

• Резюме

Мы все рождаемся без знаний о том, как вести учет своих финансов и контролировать их. Учиться финансовой грамотности — естественный и постепенный процесс, который можно ускорить и сделать приятнее, если знать основные приемы по управлению бюджетом.

.